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          央行證監會聯手發文,規范基金T+0!

          近年來,貨幣市場基金因風險較低、收益穩定等特點受到投資者的普遍歡迎,規模持續增長,總體發展較為穩健。但是,貨幣市場基金在互聯網銷售、贖回相關服務中也產生一些問題,不利于投資者利益保護和市場公平有序競爭,集中表現在:部分不具備基金銷售業務資格的互聯網機構、非銀行支付機構直接或變相從事基金銷售業務,規避監管;個別基金存在排他性銷售、非公平競爭情況;部分基金在宣傳推介中存在片面強調收益性和便利性,對投資者風險揭示不足等。此外,貨幣市場基金快速贖回業務發展迅猛,部分基金管理人和基金銷售機構以所謂“實時大額取現”為賣點盲目擴張業務規模,部分支付機構違規提供資金墊支,給投資者帶來無限流動性預期,潛在一定流動性風險隱患。亟需對相關業務加以規制,切實防范風險,促進規范發展。

          一是貨幣市場基金互聯網銷售過程中,應當嚴格落實“三強化、六嚴禁”的原則要求。即,強化持牌經營要求,強化基金銷售結算資金閉環運作與同卡進出要求,強化基金銷售活動的公平競爭要求;嚴禁非持牌機構開展基金銷售活動,嚴禁其留存投資者基金銷售信息,嚴禁任何機構或個人挪用基金銷售結算資金,嚴禁基金銷售結算資金用于“T+0贖回提現”業務,嚴禁基金份額違規轉讓,嚴禁對基金實施歧視性、排他性、綁定性銷售。

          三是除取得基金銷售業務資格的商業銀行外,禁止其他機構或個人以任何方式為“T+0贖回提現”業務提供墊支。

          五是要求非銀行支付機構不得提供以貨幣市場基金份額直接進行支付的增值服務,不得從事或變相從事貨幣市場基金銷售業務,不得為“T+0贖回提現”業務提供墊支等。



          一、基金管理人、基金銷售機構獨立或者與互聯網機構等合作開展貨幣市場基金互聯網銷售業務時,除遵守《貨幣市場基金監督管理辦法》第二十二條等相關規定外,還應當遵守以下規定:

          (二)強化基金銷售活動的公平競爭要求,嚴禁實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排。

          (四)嚴禁基金份額違規轉讓,嚴禁用貨幣市場基金份額直接進行支付。

          (一)對單個投資者在單個銷售渠道持有的單只貨幣市場基金單個自然日的“T+0贖回提現業務”提現金額設定不高于1萬元的上限。自本指導意見施行之日起,新開展的“T+0贖回提現業務”應當按照前述要求執行,自2018年7月1日起,對于存量的“T+0贖回提現業務”,相關機構應當按照前述要求完成規范整改。

          (三)嚴格規范“T+0贖回提現業務”的宣傳推介,強化風險揭示和信息披露義務,嚴禁誤導投資者。一是應以顯著方式在該類業務宣傳推介材料上增加“該服務非法定義務,提現有條件,依約可暫?!?,充分提示風險。二是應以顯著方式在該類業務宣傳推介材料上公開提示投資者有關提現額度限制、服務暫停及終止情形、讓渡收益情況、提供墊支方的機構名稱等涉及投資者利益的重要條款。三是應在實施暫?;蚪K止提供該類服務、變更額度限制等影響投資者利益的重大事項前,及時履行信息披露義務。

          (一)不得向投資者提供以其持有的貨幣市場基金份額進行消費、轉賬等業務的增值服務。

          (三)不得為貨幣市場基金提供“T+0贖回提現業務”墊支。



          中國證監會和中國人民銀行有關部門負責人就規范貨幣市場基金業務有關問題答記者問

          答:近年來,由于互聯網銷售平臺的介入與推廣,貨幣市場基金規??焖僭鲩L,為投資者特別是中小投資者提供了較好的投資渠道,但同時也存在部分基金管理人、基金銷售機構與互聯網機構合作,在基金宣傳推介中存在片面強調收益性和便利性,對投資者風險揭示不足等問題,有必要針對貨幣市場基金與互聯網業務融合發展的行業發展新業態做出針對性規定,促進行業規范發展。

          2、問:什么是貨幣市場基金“T+0贖回提現”業務?對其予以規制的目的是什么?

          “T+0贖回提現”非法定義務,是在基金普通贖回業務之外,基金管理人、基金銷售機構開展的允許投資者在提交貨幣市場基金贖回申請當日即可在一定額度內取得贖回款項的增值服務。此前,該業務主要由基金管理人、基金銷售機構或支付機構通過自有資金或銀行授信資金先行給投資者墊付贖回款,之后再由墊支機構獲取贖回款和相關收益。

          3、問:本次發布施行的《指導意見》對投資者投資貨幣市場基金有何影響?

          本次《指導意見》發布施行后,投資者的正常贖回申請不受任何影響,但投資者發起的“T+0贖回提現”申請,需遵守一定額度限制,可能會對部分投資者的投資體驗、取現習慣產生一定影響。為降低潛在影響,《指導意見》已為實行額度調降預留了一定的過渡期,使投資者可在過渡期內逐漸適應新規,也使行業機構可在過渡期內為新規施行開展必要的準備工作。


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